Woningmarkt,
Ingegeven door de verbeterde vooruitzichten en de lage rente is de woningmarkt weer langzaam aan het verbeteren. Zelfs een behoorlijk groei betekent niet dat we terug zijn op het niveau van voor de crisis (Amsterdam daargelaten) maar de stijging in prijzen en transacties is duidelijk zeer positief en recente cijfers geven aan dat er ook in de moeilijk regio’s (buiten de randstad) en segmenten (vrijstaand) positieve ontwikkelingen zijn. Het betekent in ieder geval dat het aantal hypotheken die hoger zijn dan de woningwaarde is afgenomen, dus minder huizen die “onder water staan”.

Vermogen
Het afgelopen jaar was opnieuw dramatisch voor spaarrente en daar komt waarschijnlijk ook niet veel verandering in. De oorzaken van de lagere spaarrente zijn dezelfde als die van de lage hypotheekrente, alleen is dit de keerzijde. Een belangrijke maatstaf voor de spaarrente is natuurijk de inflatie. Immers de reële rente is verschil tussen de absolute rente en de feitelijke inflatie. En bij een lage inflatie past een lage rente.

The post Terugblik op 2015 appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

Woningmarkt
De prijsstijging is natuurlijk gunstig voor huizenbezitters die willen verkopen maar ook kopers hebben nog steeds een groot voordeel; de prijzen liggen toch nog fors onder de niveau’s van voor de crisis en de zeer lage rente maakt kopen in bijna alle gevallen goedkoper dan huren. De verwachting is dat ook in het komende jaar de woningmarkt opnieuw de ingezette lijn zal volgen. De prijzen zullen verder stijgen, de hoeveelheid verkochte woningen zullen toenemen en voor het eerst zijn mindere regio en moeilijke segmenten ook aan het stijgen.

Rente
In Amerika is de korte rente verhoogd en de planning is dat dat in de komende jaren verder zal gebeuren. Nu loopt Europa/Nederland meestel achter in dergelijke ontwikkelingen, ook nu is het de verwachting dat dit voorlopig nog niet aan de orde is. Maar bij ons is dat vooral als gevolg van het opkoopprogramma van de ECB. Deze strategie is bedoeld om de inflatie op te voeren naar ca 2% maar dat lijkt niet erg te lukken. Daarnaast moet het de economie stimuleren en dat is ook maar matig succesvol. Hoewel forse deflatie niet erg waarschijnlijk is (met uitzondering van  brandstofprijzen) zijn er deskundigen die een langdurig periode van lage rente en matige economische groei zien, een situatie die erg lijkt op wat er al decennia lang in Japan aan de orde is.

Hoelang dit blijft en wat de gevolgen voor de hypotheekrente is blijft koffiedik kijken, het hangt van veel ontwikkelingen af, maar dat de hypotheekrente niet snel gaat stijgen is wel een breed gedragen opvatting. Daar komt bij dat de renteopslag die banken hanteren wat is verlaagd door het toetreden van buitenlandse banken op de Nederlandse markt en de toenemende concurrentie is positief voor de tarieven.

Wilt u graag profiteren van de extreem lage lange rente dan is het verstandig om daar niet te lang mee te wachten, deze rente is namelijk van veel meer factoren afhankelijk dan van de korte rente.

Vermogen
Een lage inflatie en een lage rente: dat lost het probleem niet op voor spaarders, pensioenfondsen en iedereen die een appeltje voor de dorst heeft. Wilt u een fatsoenlijk rendement maken dan zult u uw heil elders moeten zoeken. Obligaties bieden een alternatief maar zijn rentegevoelig, aandelen zijn volatiel en de beurs is voor lange termijn, dus wat is een goed plan? Een goed beleggingsadvies is een vak apart. Dus wij focussen ons op uitzetten van de strategie, zodat sparen of beleggen de juiste plaats in neemt in uw financiële planning en het vinden van de juiste partijen om u daarbij te helpen. Daarnaast zijn er nog steeds mogelijkheden om fiscaal te sturen hoe vermogen wordt behandeld en dat lijkt niet snel te veranderen.

The post Vooruitzichten 2016 appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

Hypotheek
Per januari zal een aantal regels rondom hypotheken veranderen; in grote lijnen komt het er op neer dat er minder geleend kan wordend voor alleenverdieners en meer voor tweeverdieners.  De LTV (loan to value) of te wel de hoogte van de hypotheek ten opzichte van de waarde van het huis daalt opnieuw, nu naar 102%, een aantal uitzonderingen daargelaten (link advies).

Verder zal het NHG maximum worden aangepast naar € 225.000 per medio 2016 met tot die tijd een maximale koopsom van 231.132 en daarna € 212.264.

Het deel van inkomen dat mag worden besteed aan wonen (financieringslast percentage) gaat ook omlaag (meestal) en dat betekent dat er minder geld overblijft voor wonen. In combinatie met de stijgende prijzen betekent dat minder mogelijkheden op de woningmarkt. Hoewel iedereen gelijk is telt een tweede inkomen toch niet volwaardig mee: dat wordt nu 50% voor het vaststellen van het financieringslast percentage.

Inkomen
De belangrijkste gevolgen zie je in de inkomstenbelasting; de tarieven worden aangepast en nu profiteren de middeninkomens daar het meeste van. De 42% schijven zijn verlaagd naar 40,20. Je houdt dus meer over en de hypotheekrenteaftrek wordt wat minder.

Vermogen
Sparen blijft nog steeds iets wat geld kost, de spaarrentes zijn laag en de belastingheffing is nog steeds gebaseerd op een fictief rendement dat hoger ligt (1,2 % = 30% belasting over een fictief rendement van 4%). Wel wordt het onbelaste deel verhoogd van € 21.330 naar € 24.437 in 2016.

Verhoogde schenkingsvrijstelling
Het bedrag dat ouders aan hun kinderen mogen schenken is voor 2016 € 53.016.  Daar is een leeftijdsgrens aan; het geldt namelijk alleen voor 18- tot 40-jarige kinderen. Daarnaast is er de voorwaarde dat het wordt aangewend voor de aankoop of verbetering van de eigen woning of aflossing van de hypotheek. Er lijken plannen in de maak om dat in de toekomst verder te verhogen.

The post Concrete maatregelen 2016 appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

Grootste veranderingen:
– responsive
– gedeeltelijk One-page design
– thema gebaseerd
– ruimte voor interactief en online gebruik
– SEO geoptimaliseerd
– gebruik van landing pages

Responsive
Dit betekent dat de site zich automatisch aanpast aan veranderende schermgroottes. Daardoor is de site perfect te gebruiken op de computer, maar ook op een tablet en smartphone. Naarmate het scherm kleiner wordt verandert de indeling en worden de afbeeldingen geschaald en verandert het menu van vorm.

Nieuw design
Alle pagina’s zijn langer maar hebben een consequente en duidelijke indeling: bovenaan ruimte voor het menu, een banner over het onderwerp en dan de belangrijkste tekst. Op elke pagina is een aantal knoppen waarmee naam en mail is achter te laten bv voor het maken van een afspraak. Verder naar beneden is meer informatie over het onderwerp. In de zijlijn is vaak ruimte voor een zoekveld en de laatste blogberichten. In de footer (onderaan) is altijd dezelfde informatie te vinden: korte omschrijving, menu en contactinfo.

Thema gebaseerd
Er zijn zes thema’s die op elke pagina terugkomen en de leidraad vormen voor het zoeken naar informatie. Per thema is een hoofdpagina waar in volgorde van belangrijkheid informatie is weergegeven en ook hier is een aantal knoppen te vinden.

Ruimte voor interactief en online gebruik
De hele site is uitstekend te gebruiken voor interactie; downloaden, veel gestelde vragen en bijvoorbeeld chat is nu mogelijk. En als iets nu nog niet het mogelijk is kan het later eenvoudig worden toegevoegd, denk daarbij aan toegang tot dossiers, maken van berekeningen maar ook het zelf plannen van afspraken etc etc.

The post Een nieuwe site appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

Alle veranderingen bij elkaar zullen een remmend effect hebben op de woningmarkt in 2015. Daar staat een lage rente tegenover die bovendien steeds verder zakt, een gunstige ontwikkeling voor starters en doorstromers.

Een ander mogelijk pluspunt voor de woningmarkt volgend jaar is het “stuwmeer” aan mensen dat zijn huis binnen afzienbare tijd gaat verkopen. In de afgelopen jaren stelden velen een geplande verkoop uit, omdat de prijzen daalden.

Het dieptepunt op de woningmarkt ligt inmiddels achter ons, dat was halverwege 2013. In 2014 stegen de huizenprijzen weer iets en er is dan ook geen reden dat die stijging in 2015 niet doorzet.

Volgens het Centraal Planbureau (CPB) geven consumenten in 2015 weer meer uit dankzij een iets herstellende woning- en arbeidsmarkt. Juist die twee factoren zijn leidend voor de consumentenbestedingen in 2015.

Zodra de huizenprijzen stijgen, geven mensen meer geld uit. De belabberde woningmarkt was tijdens de financiële crisis de belangrijkste rem op onze economie, daarnaast is Nederland als open economie gebaat bij ontwikkelingen in het buitenland.

De consumptie en de export dragen beide zo’n 30 tot 33 procent bij aan onze economie. Als de consumptie van huishoudens doorgroeit zoals in de laatste maanden van 2014, rolt er in 2015 een bescheiden economische groei uit.

Het CPB voorziet voor 2015 een verdere daling in de werkloosheid, maar die blijft in dat jaar voor Nederlandse begrippen met 6,5 procent van de beroepsbevolking wel erg hoog.

De arbeidsmarkt herstelt zich na een crisis meestal zo’n twee jaar na het aantrekken van de economie, daarom is een positieve economische ontwikkeling de belangrijkste reden voor een stijgende werkgelegenheid in 2015.

Het gevaar voor de arbeidsmarkt in 2015 is de ontwikkeling van de economie in algemene zin.

Buiten Nederland blijft het economisch guur door de het broze herstel in Europa en de lage inflatie in de eurozone. Maar het natuurlijk niveau van de Nederlandse werkloosheid hoeft daar niet onder te lijden.

The post de vooruitzichten voor 2015 appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

Niet alleen geeft het direct een vertrouwd gevoel aan beide zijden van de tafel maar het geeft ook aan dat een lange termijnrelatie iets waardevols is dat wordt gewaardeerd.

Om onze waardering te tonen stellen we graag iets tegenover een doorverwijzing; als u één van uw relaties naar ons doorverwijst willen we u graag iets aanbieden. U kiest:
– u ontvangt een boek (u krijgt een keuze toegestuurd)
– of wij storten € 25,- op de rekening van een goed doel naar keuze

Weet u iemand die u een plezier doet met een gratis kennismakingsgesprek? Geef hier naam en telefoonnummer door en na de eerste afspraak ontvangt u uw boek of doen wij de storting.

The post Doorverwijzen appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

The post Toch liever beleggen? appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

The post Opnieuw meer woningen verkocht appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

• De pensioenopbouw wordt beperkt tot 1,75% (middelloon) en 1,55% (eindloon).
• De pensioenopbouw boven €100.000 is niet meer belastingvrij.
• De ouderentoeslag voor AOW’ers (box 3) verdwijnt in 2016. Tot die tijd krijgen ouderen met een laag inkomen nog een extra vrijstelling in box 3 van maximaal €28.000.
• De ouderenkorting gaat vanaf 2016 met ca. €80 omlaag.

Heeft u een pensioen en/of lijfrente en wilt u weten wat er gaat veranderen, ook in geval van afkoop of opnemen bij arbeidsongeschiktheid (zzp-ers) dan kunt u beter even contact opnemen uw adviseur. De wijzigingen zijn complex en zeer individueel.

The post Prinsjesdag – Pensioen appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.

The post Prinsjesdag – Werkmaatregelen appeared first on Hypotheken, verzekeringen en vermogen in Arnhem.